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Pourquoi le prix de mon assurance habitation augmente ?

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Pourquoi les assureurs appliquent-ils des hausses de taux ? Si vous remarquez une augmentation du montant de la prime, communiquez avec votre assureur. Et demandez-lui de vous fournir des explications !

Nous pouvons distinguer deux types d’augmentation tarifaire :

  • augmentations de taux de groupe
  • Augmentation tarifaire individuelle (ou virements bancaires)

En particulier, rappelez-vous que si aucun changement n’a été apporté au contrat (par exemple, ajout d’une garantie, suppression d’un tarif promotionnel, changement de chauffeur,…) et/ou si vous n’avez pas déclaré aucune perte (auquel cas une augmentation du degré de bonus peut vous être facturée si elle est prévue contractuellement), le le montant du prix doit être au moins égal à celui de l’échéance annuelle précédente. Ou être plus faible en cas de baisse du degré de bonus/malus par exemple.

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Augmentation tarifaire collective

Dans ce type de situation, une grande majorité de clients, voire tous les clients, sont soumis à un augmentation du taux. Les compagnies d’assurance décident de faire appliquer une augmentation tarifaire généralisée, seulement après un examen attentif. Ils sont bien conscients que ce type de décision aura un impact significatif sur leurs clients. Et qu’un certain nombre d’entre eux profiteront de l’occasion pour résilier leurs contrats. Et sonde le marché !

Quelles sont les causes des assureurs ?

Une compagnie d’assurance a un but commercial et a donc une vocation à être rentable. Une compagnie d’assurance doit, au minimum, maintenir un équilibre entre les primes et les indemnités versées à l’égard des sinistres. Par exemple, si un client paie sa prime de 500€, théoriquement, il ne peut pas déclarer une créance dont le coût serait de 600€ ! Étant donné que dans ce cas, la compagnie d’assurance aurait subi une perte de 100 euros. Heureusement, les assureurs peuvent prendre en compte le principe de la mise en commun des risques.

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Cela signifie que chaque client paie en quelque sorte pour les autres. Et qu’il y a donc une dilution des risques parmi tous les souscripteurs. En d’autres termes, si cinq souscripteurs paient chacun une prime de 500 euros, l’un d’eux pourrait se permettre d’avoir un crédit d’une valeur de 2 000 euros sans que cela ait un impact négatif sur l’assurance de la compagnie.

Dans le même temps, les compagnies d’assurance doivent également tenir compte des coûts accessoires. Tels que, par exemple : location de bureaux, paiement du personnel, bon fonctionnement du matériel informatique, frais d’électricité, etc…

En fin de compte, le solde doit être équilibré. La FSMA, qui est l’organe de surveillance des sociétés financières et la BNB (Banque nationale belge), veille au respect de l’équilibre. Surtout dans l’intérêt du consommateur.

Le principal facteur de risque pour une compagnie d’assurance est la fréquence et le coût moyen des sinistres. Alors que la flotte belge continue à croître, même au fil des ans, le nombre d’accidents a augmenté. Les compagnies d’assurance ne peuvent pas non plus ignorer cette conclusion.

Mais d’autres critères, en même temps, peuvent également expliquer que les entreprises voient leurs coûts augmenter. Les entreprises peuvent alors être obligées d’augmenter leurs tarifs dans quelques années.

Pourquoi l’assurance augmente-t-elle leur prix ?

Voici des exemples :

  • le mauvais état général des routes
  • mauvais temps
  • augmentation des coûts de réparation
  • augmentation des coûts exigés par les fournisseurs (p. ex. assistance juridique ou protection).
  • l’ augmentation des indemnisations tangibles pour les victimes de la route

La crise économique actuelle entre également en jeu. Il s’agit notamment des réserves financières des compagnies d’assurance qui, en raison des nouvelles du marché, ne génère plus autant de bénéfices qu’auparavant.

En combinant ces différents facteurs, vous obtenez un climat sombre qui oblige les compagnies d’assurance à réviser leurs politiques de tarification. Ceci vise à préserver les marges bénéficiaires et/ou la stabilité financière.

Quelle attitude devrions-nous adopter face aux augmentations tarifaires ?

Plutôt que de vous mormeler et d’accepter cette fatalité, vous devez le voir comme une opportunité ! La possibilité d’examiner le marché et de laisser l’assureur actuel pour une autre entreprise qui peut offrir des prix plus avantageux.

Lorsque les plus grandes compagnies d’assurance décident de facturer des taux plus élevés (généralement rapportés dans les médias), d’autres compagnies d’assurance plus petites suivent l’exemple.

Cela ne signifie pas que ces mêmes entreprises ne feront aucun effort pour attirer de nouveaux clients. D’une part, compenser la résiliation de certains contrats et, d’autre part, augmenter leurs parts de marché respectives. Ce phénomène est paradoxal, mais il existe.

Par conséquent, un mot à la mode : comparer, examiner le marché, demander des devis. Et faites le bon choix ! Il convient également de rappeler que techniquement, il est possible de résilier le contrat existant chaque année (dans le respect des formulaires et des délais requis). Et achetez-en un nouveau d’une autre entreprise ! Même avec la même compagnie !

Afin d’augmenter leurs tarifs, les compagnies d’assurance doivent respecter des règles strictes. En cas de non-conformité, vous pouvez demander légalement l’annulation de cette augmentation tarifaire.

Incréments tarifaires individuels (ou virements bancaires)

Contrairement aux augmentations tarifaires de groupe, il s’agit d’une augmentation qui vous est appliquée personnellement. Par exemple, une prime de 10% ou plus sur la garantie RC et/ou omnium. La compagnie d’assurance parlera des mesures de nettoyage.

Cela signifie qu’en raison des plaintes que vous avez impliquées (ou en raison du grand nombre de réclamations causées), votre profil client tend à s’éloigner considérablement du profil client requis par la compagnie d’assurance.

En résumé, vous faites « tâche » parmi les clients de l’entreprise ! Et vous risquez de pénaliser d’autres clients à long terme.

Cependant, parce que vous êtes client depuis de nombreuses années ou parce que vous ou vos proches avez d’autres contrats d’assurance au sein de la même compagnie, la compagnie d’assurance décide de ne pas vous expulser. Mais pour garder votre contrat dans d’autres conditions qui vous seront imposées.

Ici aussi, vous pouvez choisir de ne pas accepter la décision de votre assureur. Pour résilier le contrat et signer un contrat avec une autre société. Cependant, cela peut être plus compliqué car votre profil est nécessairement moins attrayant (c’est pourquoi la mesure d’assainissement a été notifiée) moins attrayant compte tenu de votre alute.